P2P业务到底和非法集资有什么不同

出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。

公司不吸纳资金，不发放贷款，不涉嫌任何“非法集资行为”。“非法集资”，是指未经法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。欧意交易所

正规的P2P平台不属于非法集资。但有些操作不规范的平台，资金不托管，运用资金池模式，一边用假项目，或者包装成理财产品，圈占资金，然后挪用资金做其他项目，确实存在非法集资的嫌疑。这是监管政策“四条红线”所明令禁止的，也是投资人一定要避开的。

被定义为非法集资的p2p具备哪些特征

1、第一，资金池模式 一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

2、非法集资的特征也十分明显：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

3、除了以上几个特征，非法集资还有其他一些特点，例如：非法集资通常是以高风险、高收益的方式为卖点，让人们很难抵制；非法集资者通常不会公开自己的身份和背景，缺乏透明度；非法集资者往往会以“快速致富”、“低门槛高回报”等方式为卖点，让人们心动。

非法集资需要具备的三个条件

1、法律分析：非法集资“三要件”：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

2、二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

3、【法律分析】构成非法集资需满足的三要件为：犯罪主观方面是故意。犯罪客体是国家金融管理秩序。犯罪客观方面表现为未依法定程序经有关部门批准的集资行为。当事人明知自己的非法集资行为会发生危害社会的结果，并且希望这种结果的发生。

4、非法集资需要具备的三个条件是：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给予回报。而数额巨大并没有一个明确的界定，通常需要根据具体情况进行评估。

5、非法集资行为需同时具备的三个条件：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，即非法性；许诺还本付息或者给予其他利诱性，即利诱性；向不特定对象吸收资金，即社会性。非法集资具体行为有哪些 非法集资具体行为有：通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。

6、非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

互联网存款业务发展中所涉嫌的违法违规业务主要有哪几类

1、互联网存款业务在发展中涉嫌的违法违规业务主要有三类：非法吸收公众存款、非法集资以及超范围经营。首先，非法吸收公众存款是指未经许可向不特定公众吸收资金，并承诺还本付息的活动。在互联网存款业务中，一些平台可能未经金融监管部门批准，就开展类似银行业务的活动，吸收公众资金。

2、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

3、利用互联网等开放性网络或无线网络开展的电子银行业务，包括网上银行、手机银行、个人数据辅助设备银行等，适用于审批制；利用境内或地区性电信网络、有线网络等开展的电子银行业务，适用于备案制。

4、关键词：网络金融，风险，监管 网络金融是金融与网络技术全面结合的产物，其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。

5、“商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患。

P2P骗局是什么

1、P2P网贷的五种骗局，平台惯用伎俩有哪些 当然是所谓的低利息，就算是现在的XX宝以及XX贷什么的，宣传万分之五的日利。其实算下来年化有24% 无抵押，很多平台都宣传只要一个身份证就可以了。但是为什么人家敢不需要抵押就放款给你？心里没点X数吗？因为人家有很大把握收回来 不要利息。

2、套路一，高回报加提成 那些跑路了的P2P平台鼓吹项目年化收益动辄高达20%以上，同时还会给予投资者3%-7%左右的购标奖励，像2013年出现的“天力贷”就是利用高收益来圈钱，很多投资者很快上钩，仅仅5个月的时间就非法融资了5000万元。

3、P2P又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。庞氏骗局是金融领域投资诈骗的名称。传销的鼻祖，很多非法传销就是用这一招来敛财的。这个把戏是由一个名叫查尔斯庞兹的投机者发明的。庞氏骗局在中国也被称为拆东墙补西墙。

4、发布虚假投资项目 所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。拆东补西制造赚钱假象 庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。

5、骗术一：高息诱惑。网络平台收益高，大多标示超过24%高收益。骗术二：利用搜索引擎认证增信。许多网贷平台都通过了国内知名搜索引擎的认证，博得投资者的信任。骗术三：编造专业创始人团队。一些平台的创始人团队看上去阵容豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，实为虚构造假。

6、三是无节制的资金需求，往往意味着旁氏骗局。专家指出，P2P只是信息平台，价值在于打破投资者和借款者之间的信息不对称，本质还是为项目融资。而实体项目的增加是有限的，也就意味着为项目融通的资金也是有限的。

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